Debit vai credit: Miten kortit eroavat toisistaan?

Debit ja credit ovat kaksi erilaista maksukorttia. Luottokortin (credit) tärkeimmät edut ovat koroton maksuaika, lisäturva verkko-ostoksissa ja hyödyt matkustamisessa. Debit-kortin etuna on helppo ja turvallinen käyttö sekä talouden parempi hallinta.

Sekä credit että debit-korttia voi käyttää ulkomailla. Credit ja debit -kortit toimivat yhtä hyvin myös mobiilimaksamisessa. Debit-korttien suosio on kasvanut merkittävästi kryptovaluuttojen maailmassa. Vastaus debit vai credit -kysymykseen riippuu käyttäjän preferensseistä.

Debit vai credit: miten kortit eroavat toisistaan?

Debit ja credit ovat kaksi erilaista maksukorttia. Näiden lisäksi on olemassa myös yhdistelmäkortti, joka sisältää molemmat ominaisuudet. Selitämme seuraavaksi mikä on debitin ja creditin ero.

Mikä on Debit-kortti (pankkikortti)?

Debit-kortti tarkoittaa maksukorttia, jonka käyttö veloitetaan heti pankkitilisi saldosta. Debit-kortti on tyypillisesti yhdistetty käyttötiliisi, josta maksat päivittäiset ostokset.

Tällaista korttia kutsuttiin ennen 2000-lukua pankkikortiksi. Nykyisin suurin osa (etenkin nuorista) käyttää nimitystä debit-kortti. Kyse on toiminnaltaan täysin samasta asiasta.

Kun käytät debit-korttia, sinulla on oltava tilillä aina riittävästi saldoa maksun kattamiseksi. Jos tilisi saldo menee nollaan, sinun on siirrettävä euroja debit-kortin tilille toiselta tililtä.

Mikä on Credit-kortti (luottokortti)?

Credit-kortti tarkoittaa luottokorttia. Credit-ominaisuuden sisältävä kortti on yhdistetty erilliseen luottotiliin, joka ei ole sama tili kuin normaali käyttötilisi.

Jokaisella luottokortilla on luottoraja, mikä määritellään luottokortin käyttöönoton yhteydessä. Voit käyttää luottokorttia vain luottorajaan asti. Jos luottorajasi tulee täyteen, voit maksaa luottoa eli lainaa pois siirtämällä luottotilille euroja toiselta pankkitililtä.

Alla olevasta taulukosta löydät kaikki Suomen parhaat luottokortit.

Luottokortti	Arvosana	Maks. luottoraja	Koroton maksuaika	Korko	Bonukset	Hae korttia
	⭐⭐⭐⭐⭐	10 000 EUR	30 pv	11,95 % + 3 kk euribor	Max 5 % cashback + 0,5 % maksutapaetu	Hae korttia
	⭐⭐⭐⭐⭐	10 000 EUR	35 pv	10,95 % + 3 kk euribor	Max 5 % cashback + 0,5 % maksutapaetu	Hae korttia
	⭐⭐⭐⭐⭐ Lue kokemuksia	10 000 EUR	50 pv	17,50 %	2 % cashback verkko-ostoista, 1 % cashback muista ostoista	Hae korttia
	⭐⭐⭐⭐⭐ Lue kokemuksia	15 000 EUR	45 pv	12,06 % + 1 kk euribor	0,5 % cashback tai CashPoints	Hae korttia
	⭐⭐⭐⭐ Lue kokemuksia	25 000 EUR	30 pv	15,90 %	Vaihtuvia tarjouksia 10 % -klubissa	Hae korttia
	⭐⭐⭐⭐ Lue kokemuksia	4 000 EUR	60 pv	15,00 % + viitekorko	-	Hae korttia
	⭐⭐⭐ Lue kokemuksia	1 500 EUR	45 pv	13,00 % + 1 kk euribor	-	Hae korttia
	⭐⭐⭐ Lue kokemuksia	2 000 EUR	45 pv	15,00 % + viitekorko	-	Hae korttia
	⭐⭐⭐ Lue kokemuksia	3 000 EUR	60 pv	15,00 % + viitekorko	Kortissa vuosimaksu, cashbackina bonuspisteitä, 6 kk koroton maksuvaihtoehto	Hae korttia

Mikä on yhdistelmäkortti?

Yhdistelmäkortti tarkoittaa korttia, jossa on yhdistettyä sekä credit että debit -ominaisuus. Voit valita maksutapahtuman yhteydessä tehdäänkö veloitus pankkitililtäsi (debit) vai luottotililtäsi (credit).

Kun asetat yhdistelmäkortin kortinlukijaan, voit valita itse credit- ja debit-ominaisuuden välillä. Lähimaksussa veloitus tapahtuu tyypillisesti debit-puolelta. Tarkista kuitenkin korttisi ominaisuuksista onko asia näin.

Credit vai debit: mitkä ovat luottokortin edut?

Luottokortin (credit) tärkeimmät edut ovat koroton maksuaika, lisäturva verkko-ostoksissa ja hyödyt matkustamisessa. Kysymys credit vai debit -kortin käytöstä on siis täysin validi. On olemassa tiettyjä tilanteita, joissa luottokortin käyttäminen on järkevää.

Koroton maksuaika

Kaikkiin luottokortteihin sisältyy normaalisti korotonta maksuaikaa. Perinteisten pankkien kohdalla puhutaan usein noin kuukauden maksuajasta. Tämä tarkoittaa käytännössä sitä, että yhden kuukauden ostot kerätään aina yhteen laskuun, jonka saat postiisi seuraavan kuukauden alussa.

Kun maksat luottokortin laskun eräpäivään mennessä, sinulta ei peritä korkoa tai muita kuluja. Voit myös halutessasi maksaa vain minimilyhennyksen, jonka jälkeen sinulta peritään korkoa luottosaldosta, kunnes olet maksanut sen kokonaan pois.

Lisäturva verkko-ostoksissa

Luottokortin käyttö on järkevää etenkin suuremmissa verkko-ostoksissa. Jos joudut huijauksen kohteeksi etkä saa esimerkiksi lainkaan luvattua tuotetta, voit periä rahasti takaisin luottoyhtiöltä. Tämä ei ole mahdollista debit-kortin kanssa.

Credit-korteissa voi olla myös vakuutuksia, jotka koskevat verkko-ostoksia. Esimerkiksi Nordealla on erillinen Tuoteturva, joka tuo lisäturvaa hankinnoille 180 päivää ostohetkestä. Muillakin pankeilla on vastaavia vakuutuksia.

Käyttö matkustamisessa

Luottokortin käyttäminen on myös fiksua matkustamisen yhteydessä. Esimerkiksi lentoliput kannattaa ostaa luottokortilla; jos lentoyhtiö menisi konkurssiin, voisit hakea rahojasi takaisin luottoyhtiöltä.

Bank Norwegianin luottokortti on erittäin hyödyllinen Pohjoismaissa matkustavalle. Kerrytät kortin käytöstä erillisiä CashPoint-pisteitä, joilla voit ostaa Norwegianin lentoja ja muita palveluita.

Tämän lisäksi Bank Norwegianin luottokortti sisältää matka- ja peruutusvakuutuksen, kun vähintään puolet matkasta on maksettu ko. kortilla.

Voit myös nostaa monilla luottokorteilla rahaa ulkomailla ilmaiseksi. Tästä voi syntyä myös merkittäviä säästöjä, sillä automaattinostot ovat etelän maissa paikoin todella kalliita.

Debit vai credit: Mitkä ovat debit-kortin edut?

Debit-kortin etuna on helppo ja turvallinen käyttö sekä talouden parempi hallinta. Vaikka credit-kortin tuoma luotto on useimmiten hyvä ominaisuus, se voi aiheuttaa joillekin henkilöille ongelmia talouden hallinnassa.

Luotto on aina riski, sillä se mahdollistaa yli varojen elämisen. Jos taloudellinen tilanne heikkenee yllättäen, luottoa ei välttämättä pysty maksamaan kokonaan takaisin. Tämän jälkeen luotosta peritään tyypillisesti 10–20 prosentin korkoa, mistä aiheutuu lisää kustannuksia.

Debit-kortin kanssa vastaavaa ongelmaa ei ole. Voit käyttää korttia vain niin paljon, kun sinulla on tililläsi rahaa.

Voit myös asettaa debit-korttiin selkeät rajat kertanostoille ja kertamaksuille. Näin ollen rikolliset eivät voi tyhjentää tiliäsi hetkessä, vaikka he saisivatkin kortin haltuunsa. On aina hyvä pitää erillinen säästötili sellaisille varoille, joita et tarvitse arjessa.

Credit ja debit-korttien käyttö ulkomailla

Sekä credit että debit-korttia voi käyttää ulkomailla. Maksaminen korteilla ei eroa käytännössä millään tavoin. Koska suomalaiset credit ja debit-kortit ovat lähes poikkeuksetta joko Visan tai Mastercardin myöntämiä, ne käyvät ympäri maailmaa kaikissa kaupoissa ja ravintoloissa, joissa korttimaksut yleensä hyväksytään.

Jos matkustat useamman kerran vuodessa, kannattaa suosia luottokorttia. Kuten kirjoitimme edellä luottokortin hyödyistä, tarjolla on usein maksuttomia nostoja tai muita etuja. Esimerkiksi Bank Norwegianin luottokortilla voit nostaa käteistä maksutta 1000 euroa per päivä.

Ulkomaalaiset pankkiautomaatit saattavat periä kuluja joka tapauksessa. Tämän lisäksi pankit perivät tyypillisesti erilliset nostokulut, jos käytät debit-korttia. Sen vuoksi luottokortin käyttö on usein ulkomailla halvempaa.

Credit vs. Debit mobiilimaksussa

Credit ja debit -kortit toimivat yhtä hyvin myös mobiilimaksamisessa. Google Pay ja Apple Pay ovat maksutapoja mobiililaitteella, jotka kasvattavat yhä enemmän suosiotaan. Niiden avulla sinun ei tarvitse kantaa lainkaan maksukorttia mukanasi.

Debit-kortin käyttö on mobiilimaksussa selkeää – rahat lähtevät pankkitililtäsi kuten fyysistä korttia käyttämällä. Ole kuitenkin tarkkana yhdistelmäkorttien kanssa, jotta rahat veloitetaan haluamaltasi tililtä (pankki vai luotto).

Entä jos luottokortilla maksaminen ei jostain syystä onnistu? Lue lisää tästä oppaasta: Luottokortilla maksaminen netissä ei onnistu. Syitä voi olla useita, mutta ne on helppo korjata.

Debit-kortit kryptovaluuttojen maailmassa

Debit-korttien suosio on kasvanut merkittävästi kryptovaluuttojen maailmassa. Nykyisin monet suositut kryptovaluuttapörssit tarjoavat mahdollisuutta myös debit-kortin käyttöönottoon. Suosituin palvelu on ehdottomasti Crypto.com.

Miten ”kryptokortti” sitten eroaa tavallisesta pankkikortista? Kryptokortin idea on siinä, että sinun on helppo käyttää kryptovarallisuuttasi maksamiseen.

Esimerkki. Sinulla on crypto.comin tililläsi yksi Bitcoin, jonka kurssi nousee 50 %. Haluat ostaa uuden läppärin ja TV:n näillä rahoilla. Voit konvertoida haluamasi määrän bitcoineja suoraan euroiksi debit-kortin tilille. Rahat ovat välittömästi käytettävissä debit-kortin saldossa.

Monissa ”kryptokorteissa” on myös cashbackeja sekä muita bonuksia. Voit lukea tarkemmin Crypto.com -kortin ominaisuuksista tästä artikkelista: Crypto.com kokemuksia.

Debit vai credit: yhteenveto

Vastaus debit vai credit -kysymykseen riippuu käyttäjän preferensseistä. On olemassa tiettyjä käyttökohteita, joissa luottoa sisältävä credit-kortti on hyödyllinen.

Luottokortit sisältävät myös erilaisia bonus- ja cashback-ohjelmia, joita normaalin debit-kortin kylkeen ei saa. Jos olet kryptosijoittaja, kannattaa ehdottomasti tutustua erilaisiin krypto-debit-kortteihin! Niiden suosio on räjähtänyt viime vuosina.

Luottokortin kääntöpuolena on riski luoton liiallisesta käytöstä. Luotto mahdollistaa yli varojen elämisen, mikä voi kostautua, jos taloudellinen tilanteesi heikkenee. Ole siis varovainen luottokortin käytössä ja aseta luottoraja aluksi riittävän matalalle.

FAQ

Alla on vielä yhteenveto usein kysytyistä kysymyksistä pankki- ja luottokortteihin liittyen.

Antti Hyppänen

Antti Hyppänen on suomalainen sisällöntuottaja ja analyytikko. Hän on Suomen suurimman kryptoaiheisen sivuston, Bitcoinkeskuksen, perustaja ja päätoimittaja. Antti jakaa säännöllisesti näkemyksiään taloudesta ja sijoittamisesta Asialinja.com-sivustolla.