Ferratum on 15 eri maassa toimiva lainapalvelu, joka on palvellut jo historiansa aikana yli kahta miljoonaa asiakasta. Millaisia Ferratum kokemuksia yhtiön suomalaisilla asiakkailla on? Asialinja on tehnyt kattavan selvitystyön. Tässä yhteenvetomme Ferratum-palautteista ja asiakaskokemuksista.
Ferratum kokemuksia: Yhteenveto
| Info | Ferratum kokemuksia |
|---|---|
| ℹ️ | Suomessa perustettu Ferratum nykyisin osa kansainvälistä Multitude-konsernia ja toimii yli 15 maassa. |
| ℹ️ | Ferratum tarjoaa Suomessa joustoluottoa, virtuaalista luottokorttia sekä ilmaista pankki- ja säästötiliä. |
| ✅ | Asiakkailta tulee positiivista palautetta helposta luoton hakuprosessista ja nopeista lainapäätöksistä. |
| ✅ | Ferratumin asiakaspalvelu on monien mielestä asiallinen ja myös auttaa löytämään ratkaisuja taloudellisiin ongelmiin. |
| ✅ | Ferratumin mobiiliappi on todella suosittu ja saa Googlen sovelluskaupassa 4,5 / 5 tähden arvosanan yli 100 000 latauksella! |
| ❌ | Osa asiakkaista kritisoi koron ja käsittelykulujen olleen paljon ennakoitua suuremmat. |
Ferratum on yksi Suomen tunnetuimmista kulutusluottojen tarjoajista. Kyseessä on alun perin Suomessa vuonna 2005 perustettu yhtiö, joka on laajentunut nykyisin jo 15 maahan. Ferratum on osa kansainvälistä Multitude Group -konsernia, joka on listattu myös Frankfurtin pörssiin.
Ferratum keskittyy nykyisin joustoluottoon ja virtuaaliseen Mastercard-luottokorttiin. Monilla suomalaisilla on Ferratum kokemuksia perinteisistä kulutusluotoista, mutta nämä ovat poistuneet valikoista vuonna 2023. Joustoluoton ja luottokortin lisäksi Ferratum-apin kautta on tarjolla myös ilmainen pankkitili (käyttötili) ja korkeakorkoinen säästötili.
Millaisia Ferratum kokemuksia suomalaisilla sitten on? Positiivisissa asiakaskokemuksissa nousevat esiin luoton hakemisen helppous ja nopeus. Joustoluottoa voi hakea ripeästi Ferratumin verkkosivujen kautta, ja asiakaspalautteiden perusteella luottopäätökset tulevat myös nopeasti. Palvelu vastaa siten kuluttajien tarpeisiin.
Ferratumin asiakaspalvelu saa myös kehuja toiminnastaan. Yhtiöllä on riittävästi tukihenkilöitä, jotta asiakaspalvelijan saa halutessaan kiinni, eikä asiakas joudu odottamaan tuntikausia omaa vuoroaan. Löysimmy myös useita kommentteja siitä, että asiakaspalvelija oli todella avulias ja pyrkinyt ratkaisemaan asiakkaan ongelmat.
Ferratumin mobiiliappiin ollaan myös todella tyytyväisiä. Se saa Googlen sovelluskaupassa 4,5 / 5 tähden arvosanan yli 100 000 latauksella. Näissä on mukana myös muita kuin suomalaisia käyttäjiä.
Suurin osa negatiivisista Ferratum-kokemuksista näyttäisi liittyvän kuluihin ja korkoihin. Löysimme etenkin TrustPilotista useita kommentteja, joissa valitetaan korkojen olevan liian korkeita. Osa asiakkaista kritisoi myös joustavuuden puuttumista takaisinmaksuohjelmassa.
Onko sinulla Ferratum kokemuksia joustoluotosta tai luottokortista? Auta tekemään tästä artikkelista hyödyllisempi ja kerro kokemuksesi artikkelin alla oleviin kommenttikenttiin!
Mikä on Ferratum?
Ferratum on 20 vuotta Suomessa toiminut digipankki, joka keskittyy nykyisin joustoluoton tarjontaan. Joustoluotto tarkoittaa nimensä mukaisesti luottoa, joka joustaa sinun tarpeidesi mukaan. Joustoluotto toimii hieman kuin luottokortti, eli saat luottopäätöksen maksimiluotosta, jota voit käyttää oman tarpeesi mukaan.
Koska Ferratumin joustoluottoa voi käyttää jo 100 eurosta alkaen, se sopii myös pikavippiä heti tilille tarvitsevalle henkilölle. Monissa muissa luotoissa minimiraja on 500-1000 euroa.
Ferratum tarjosi aiemmin myös perinteisiä kulutusluottoja. Nämä ovat kuitenkin poistuneet yhtiön tarjonnasta vuonna 2023. Nykyisin Ferratumin fokus on joustoluotoissa, mutta yhtiö tarjoaa Suomessa myös virtuaalista luottokorttia sekä ilmaista pankkitiliä (myös korkeakorkoinen säästötili).
Vertaile alla olevan taulukon avulla Ferratumia muihin suosittuihin digipankkeihin.
| Pankki | Arvosana | Kulutusluotto | Luottokortti | Muuta | Hae lainaa |
|---|---|---|---|---|---|
 | ⭐⭐⭐⭐⭐ Lue kokemuksia | 60 000 euroon asti 15 v maksuajalla | 15 000 euron luottoraja, maks. 45 pv korotonta maksuaikaa | Korkeakorkoinen säästötili, cashback, CashPoints, vakuutukset | |
 | ⭐⭐⭐⭐⭐ | 50 000 euroon asti 15 v maksuajalla | 10 000 euron luottoraja, maks. 50 pv korotonta maksuaikaa | Joustoluotto, cashback, vakuutukset | Hae lainaa |
 | ⭐⭐⭐⭐ Lue kokemuksia | 10 000 euroon asti 7 v maksuajalla | 3 000 euron luottoraja, maks. 45 pv korotonta maksuaikaa | Joustoluotto, korkeakorkoinen säästötili | Hae lainaa |
 | ⭐⭐⭐⭐ Lue kokemuksia | 50 000 euroon asti 12 v maksuajalla | 3 000 euron luottoraja, maks. 60 pv korotonta maksuaikaa | Luottokortin bonuspisteet | Hae lainaa |
 | ⭐⭐⭐⭐ Lue kokemuksia | 50 000 euroon asti 15 v maksuajalla | 25 000 euron luottoraja, maks. 30 pv korotonta maksuaikaa | Säästötili | Hae lainaa |
 | ⭐⭐⭐ Lue kokemuksia | 30 000 euroon asti 10 v maksuajalla | 1 500 euron luottoraja (voi nostaa), maks. 45 pv korotonta maksuaikaa. | Käyttötili, korkeakorkoinen säästötili | Hae lainaa |
 | ⭐⭐⭐ Lue kokemuksia | 4 000 euroon asti 4,5 v maksuajalla (joustoluotto) | 8 000 euron luottoraja, maks. 60 pv korotonta maksuaikaa. | Käyttötili, korkeakorkoinen säästötili | Hae lainaa |
Ferratum on vuonna 2005 Suomessa perustettu lainapalvelu. Ferratum laajensi toimintaansa 2010-luvulla moniin Euroopan maihin, ja vuonna 2021 siitä tuli osa kansainvälistä Multitude Groupia.
Samaan konserniin kuuluvat myös suomalaisille tutut SweepBank ja Capital Box. SweepBank on luottokortistaan ja säästötilistään tuttu neopankki, kun taas Capital Box on yritysluottojen tarjoaja. Multitude Group on listattu Frankfurtin pörssiin.
Ferratum asiakaspalvelu
Voit ottaa yhteyttä asiakaspalveluun soittamalla Ferrtumin puhelinnumeroon 0800 166 208 tai lähettämällä sähköpostia osoitteeseen asiakaspalvelu@ferratumbank.fi. Ferratumin sivuilta löytyy myös kattava UKK-osio ja live chat.
Onko Ferratum huijaus?
Ferratum ei ole huijaus. Ferratum on tarjonnut kulutusluottoja ja joustoluottoja suomalaisille 20 vuoden ajan. Palvelu on myös osa Frankfurtin pörssiin listattuna Multitude Groupia. Pörssiyhtiöt ovat kaikkialla maailmassa erittäin tarkan regulaation ja valvonnan alaisuudessa.
Ferratum joustoluotto (Joustava)
Ferratum Joustava-luotto on joustoluotto maksimissaan 4 000 euron luottorajalla. Maksuaikaa lainoille on tarjolla kolmesta kuukaudesta 54 kuukauteen eli 4,5 vuoteen asti. Ferratumin kautta saa tällä hetkellä vain joustoluottoa, ei perinteistä kulutusluottoa.
Ferratum Joustava -luotto toimii hieman kuin luottokortti, jossa sinulla on 4 000 euron luottoraja. Voit käyttää luottoa vain tarvitsemasi määrän. Maksat kuluja ja korkoja vain käytetystä luotosta. Kun et tarvitse luottoa, sinulta ei peritä myöskään kuluja.
Lue lisää, miten joustoluotto ja kulutusluotto eroavat toisistaan: Joustoluotto vs. kulutusluotto. Ferratum Joustava luotto voi toimia puskurirahaston korvikkeena siihen asti, kunnes olet saanut säästettyä sellaisen kasaan.
Joustoluottoa tarvitaan talouden yllättäviin menoihin, jotka eivät mahdu normaalin kuukausibudjetin sisälle. Tällaisia voivat olla esimerkiksi auton huolto, kodin remontti, kodinkoneen tai puhelimen hankinta, yllättävät matkat, lasten harrastukset jne.
Ferratumin Joustava-luotto voi olla ratkaisu tällaiseen lainantarpeeseen.
Mitkä ovat Ferratumin kriteerit luotonhakijalle?
Luottoa voi hakea 22 vuotta täyttänyt suomalainen, joka on hoitanut raha-asiansa moitteettomasti. Tämä tarkoittaa käytännössä sitä, ettei hakijalla saa olla maksuhäiriömerkintöjä.
Hakijalla on oltava myös vakituinen osoite Suomessa, suomalainen puhelinnumero ja pankkitunnukset tunnistautumista varten.
Tarvitset käytännössä myös säännölliset tulot joko palkkatuloista tai eläkkeestä. Ferratumin on todennettava, että sinulla on riittävästi tuloja lainanlyhennysten suorittamiseen. Kulutusluottoja haettaessa jokaisen hakijan luottokelpoisuus arvioidaan aina yksilöllisesti.
Miten Ferratum Joustava-luottoa haetaan?
Ferratum Joustava-luottoa haetaan suoraan palvelun verkkosivujen kautta. Seuraavassa on kuvaus hakuprosessista askel askeleelta.
- Siirry lainan hakulomakkeelle tästä
- Valitse haluamasi joustoluoton määrä
- Klikkaa Hae-painiketta
- Täytä muut vaaditut tiedot
- Lähetä luottohakemus
- Hyväksytty luotto on nostettavissa nopeasti
Alla on kuva hakulomakkeelta Ferratumin verkkosivuilta.
Hyväksytty luotto maksetaan tilillesi klo 7–23 välisenä aikana. Voit kuitenkin tehdä hakemuksen milloin tahansa.
Mitkä ovat Ferratum Joustava-luoton kulut?
Joustava-luotossa ei ole avauspalkkioita eikä nostopalkkiota. Luotossa on artikkelin kirjoitushetkellä 17,50 % nimelliskorko ja 26,72 % todellinen vuosikorko. Alla on esimerkki 4 000 euron luotosta kaikkine kuluineen, joka nostetaan kerralla ja maksetaan takaisin vuodessa.
Joustava-luotto esimerkki:
- Luoton määrä: 4 000 euroa
- Laina-aika: 12 kuukautta
- Nimelliskorko: 17,50 %
- Todellinen vuosikorko: 26,72 %
- Lainan kulut yhteensä: 523,17 euroa
- Maksat takaisin yhteensä: 4 523,17 euroa
Huomaa, että sinulla on oikeus peruuttaa lainasopimus 14 vuorokauden kuluessa.
Ferratum Mastercard-luottokortti
Ferratum tarjoaa Joustava-luoton lisäksi Mastercard-luottokorttia. On tärkeää huomata, että kyseessä on virtuaalinen luottokortti. Tämä tarkoittaa korttia, jota voit käyttää älypuhelimellasi esimerkiksi Apple Payn avulla. Kortilla voi myös maksaa verkossa aivan normaalisti, vaikka et saakaan fyysistä korttia.
Ferratumin luottokorttiin on saatavilla maksimissaan 4 000 euron luottoraja. Sen hyvänä puolena on jopa 60 vuorokauden koroton maksuaika. Virtuaalisen kortin etuna on myös nopea käyttöönotto: saat kortin käyttöösi minuuteissa, kun hakemuksesi on hyväksytty!
Voit hakea Ferratumin luottokorttia, jos täytät seuraavat ehdot:
- Olet vähintään 20-vuotias
- Sinulla on vähintään 4 kk kestänyt työsuhde
- Tienaat vähintään 1 600 euroa kuukaudessa
- Sinulla on puhtaat luottotiedot
Vertaile Ferratumin luottokorttia muihin suosittuihin luottokortteihin alla olevasta taulukosta.
| Luottokortti | Arvosana | Maks. luottoraja | Koroton maksuaika | Korko | Bonukset | Hae korttia |
|---|---|---|---|---|---|---|
 | 30 pv | 11,95 % + 3 kk euribor | Max 5 % cashback + 0,5 % maksutapaetu | |||
 | ⭐⭐⭐⭐⭐ | 10 000 EUR | 35 pv | 10,95 % + 3 kk euribor | Max 5 % cashback + 0,5 % maksutapaetu | Hae korttia |
| ⭐⭐⭐⭐⭐ | 10 000 EUR | 50 pv | 17,50 % | 2 % cashback verkko-ostoista, 1 % cashback muista ostoista | Hae korttia |
| ⭐⭐⭐⭐⭐ Lue kokemuksia | 15 000 EUR | 45 pv | 12,06 % + 1 kk euribor | 0,5 % cashback tai CashPoints | Hae korttia |
| ⭐⭐⭐⭐ Lue kokemuksia | 25 000 EUR | 30 pv | 15,90 % | Vaihtuvia tarjouksia 10 % -klubissa | Hae korttia |
| ⭐⭐⭐⭐ Lue kokemuksia | 4 000 EUR | 60 pv | 15,00 % + viitekorko | - | Hae korttia |
| ⭐⭐⭐ Lue kokemuksia | 1 500 EUR | 45 pv | 13,00 % + 1 kk euribor | - | Hae korttia |
| ⭐⭐⭐ Lue kokemuksia | 2 000 EUR | 45 pv | 15,00 % + viitekorko | - | Hae korttia |
| ⭐⭐⭐ Lue kokemuksia | 3 000 EUR | 60 pv | 15,00 % + viitekorko | Kortissa vuosimaksu, cashbackina bonuspisteitä, 6 kk koroton maksuvaihtoehto | Hae korttia |
