Fintech Suomessa – finanssiteknologian suurimmat toimijat ja toimialat

Fintech-yrityset auttavat sijoittamisessa ja säästämisessä.

Viime vuosina termi fintech on noussut nopeasti yleiseksi puheenaiheeksi myös meillä Suomessa. Englanninkielisistä sanoista “financial technology” peräisin oleva lyhenne kääntyy suomen kielelle luontevasti finanssiteknologiaksi.

Terminä fintech kattaa monia eri toimintoja, mutta pääpiirteittäin sillä tarkoitetaan raha-asioiden ja rahoituspalveluiden hallintaan tarkoitettuja sovelluksia. Nyt kun käytännössä kaikki palvelut on siirretty verkkoon ja arkemme kehittyy jatkuvasti yhä digitaalisempaan suuntaan, herättävät fintechin parissa toimivat yritykset todella paljon mielenkiintoa sekä sijoittajissa että aivan tavallisissa ihmisissä.

Fintechistä ovat kiinnostuneet sekä suuret että pienet yritykset. Alalle on noussut tiheään tahtiin uusia start up -yrityksiä, joiden innovatiiviset keksinnöt ja palvelut luotsaavat alaa jatkuvasti kohti uusia tuulia. Kun keksintö on riittävän hyvä ja käytännöllinen, otetaan se yleensä hyvinkin nopeasti käyttöön.

Erinomainen esimerkki tästä on suomalainen MobilePay-palvelu, joka on tarkoitettu selvittämään isomman porukan välisiä raha-asioita ja helpottamaan rahansiirtoa pankista riippumatta. Tähän liittyen esimerkki hiljalleen kytevästä uudesta trendistä ovat yksityiset, kansainvälisesti toimivat mobiilipankit, joiden kehitys on vasta lapsenkengissään.

Suomalainen fintech porskuttaa maailman kärkikastissa

Suomi on jo pitkään ollut teknologian ja ohjelmistokehityksen huippumaita. Ei siis ole mikään ihme, että suomalaisilla fintech-alan yhtiöillä pyyhkii myös varsin mukavasti tällä hetkellä. Fintechin kiinnostus on kasvanut vauhdikkaasti; siinä missä vielä vuonna 2010 fintech-alan yrityksiksi luokiteltiin alle 60 yritystä, oli niiden määrä kasvanut jo yli kaksinkertaiseksi muutaman vuoden kuluttua.

Kaiken kaikkiaan Suomessa toimii tällä hetkellä reilut 170 fintech-yritystä, joilla on edustusta lukuisilla eri toimialoilla, joista monille tutuin on säästäminen ja sijoittaminen. Muihin toimialoihin lukeutuvat muun muassa vakuutusala, kryptovaluutat, maksupalvelut, henkilökohtainen taloudenhallinta sekä turvallisuus ja sisäinen valvonta.

Suomalaisten fintech-yritysten tulevaisuus näyttää nyt todella valoisalta. Innovaatiot sekä ahkera kehitystyö ovat jo tuottaneet näkyvää tulosta, jonka puolesta puhuvat vakuuttavat luvut. Esimerkiksi vuonna 2018 fintech-alan sijoitusten arvioidaan ylittäneen jopa 400 miljoonaa euroa ja yritysten liikevaihto yhteensä ylitti samana vuonna peräti miljardin euron rajapyykin.

Perinteisesti suomalainen fintech on ollut vahvimmillaan rahoitusalan ohjelmistokehityksessä ja back-end-teknologiassa. Vuoden 2017 tilastoissa julkaistiin ennen vuotta 2014 perustetut liikevaihdoltaan suurimmat fintech-yritykset, joista suurimmalla osalla toiminta keskittyy edellä mainittuihin alueisiin. Esimerkkejä kymmenen kärkeen kavunneista yrityksistä listalla ovat Ferratum, Basware, Samlink sekä Ukko.fi.

Viime vuosina kysyntä on kuitenkin kasvanut kaikkein nopeiten maksupalveluiden ja rahoituksen saralla. Tämä johtuu etupäässä palveluiden siirtymisestä nettiin vinhaa vauhtia, jolloin yhä useammat yritykset ja kuluttajat kaipaavat mahdollisimman luotettavia, nopeita ja helppoja maksuratkaisuja.

Maksupalveluiden ohella fintech on rantautunut myös voimakkaasti kryptovaluuttojen ja lohkoketjuteknologian maailmaan. Suomalainen lohkoketjuteknologia-alan yritys nimeltä iconicchain voitti vuoden 2018 kotimaisen fintech-innovaatiopalkinnon Business Finlandin järjestämässä kilpailussa. Iconicchain on kuitenkin vain yksi monista uusista lohkoketjuteknologian nimeen vannovista yrityksistä, sillä sen lisäksi markkinoilla toimii lukemattomia todella mielenkiintoisia uusia suomalaisyrityksiä.

Maksupalvelut ovat siirtyeet tabletteihin.

Maksupalveluiden kirjo monipuolistuu jatkuvasti

Maksupalveluille on tällä hetkellä valtavasti kysyntää. Toimiala on kasvanut räjähdysmäisesti muutaman viime vuoden aikana, sillä sitä ennen maksupalveluiden määrä oli hyvin rajallinen ja keskittyi lähes kokonaan muutaman vaihtoehdon ympärille. Markkinoille on ilmestynyt toinen toistaan mielenkiintoisempia maksupalveluratkaisuja, mutta sijoittajat uskovat, että tilaa on vielä uusille toimijoille.

Suomen lisäksi myös muissa Pohjoismaissa on kunnostauduttu verkkopankkitoiminnan ja verkkolaskutuksen kehittämisessä. Esimerkiksi naapurimaistamme Ruotsista ja erityisesti Virosta on noussut pinnalle niin ikään monia hyviä digitaalisia maksupalveluita. Viron digitaalisten palvelujen korkean tason selittää maan digiasukasohjelma, jonka ansiosta syntyi lähes kolmetuhatta yritystä vuonna 2018. Viro julkisti virtuaaliasukasohjelmansa neljä vuotta sitten.

Elämme tällä hetkellä mielenkiintoista murroskautta; perinteisemmät maksumenetelmät kuten Visan ja Mastercardin kaltaiset luottokortit ovat yhä suosituimpia rahansiirtomenetelmiä verkkopankin ohella, mutta hiljalleen vaihtoehtoiset menetelmät ovat vahvistaneet jalansijaansa markkinoilla. Vaikka vaihtoehtoisiin maksumenetelmiin tarttuvat ensimmäisenä tyypillisesti nuoret aikuiset, on useimpien maksupalveluiden käyttöönotto tehty niin helpoksi, että niitä uskaltavat lähteä kokeilemaan varttuneemmatkin käyttäjät.

Maksupalveluiden kasvavan kirjon voi huomata nopeasti tuotteita, palveluita tai viihdettä tarjoavilla internet-sivustoilla. Yhä useammat nettikaupat mahdollistavat maksamisen eri vaihtoehdoilla, joista jokainen saa valita itselleen parhaiten sopivimman. Esimerkiksi matkoja varatessa maksun voi suorittaa tyypillisesti luottokorttien ohella myös jollain elektronisella maksumenetelmällä, jonka monet kokevat yhtä lailla turvalliseksi vaihtoehdoksi. Nettivaatekaupoissa näkee tyypillisesti maksuvaihtoehtoina muun muassa yleisimmät luottokortit, verkkopankkipalvelun, PayPalin ja e-laskun.

Erityisen hyvin kukoistavan fintechin hedelmät näkyvät nettikasinoilla. Maksupalveluiden kasvava tarjonta näkyy tyypillisesti hyvin nopeasti nettikasinoilla, jotka ovat uusien palveluiden tarjoamisessa suoranaisia edelläkävijöitä. Useimmilla tämän hetken suosituimmilla kasinosivustoilla pystyy suorittamaan talletuksia ja kotiutuksia jopa kymmenien eri rahansiirtomenetelmien kautta.

Monen pelaajan kriteereihin kuuluukin nykyään se, että casino tarjoaa riittävästi maksutapoja verkkopankin ja luottokortin lisäksi. Tällaisia vaihtoehtoja ovat niin sanotut modernit verkkolompakot, kuten Netellerin, Skrillin, Trustlyn ja Qiwin. Myös bitcoin-kasinot ovat yleistyneet kovaa vauhtia. Mahdollisuus hyödyntää erilaisia maksutapoja on usein todiste siitä, että kyseinen kasino on pioneeri verkkokasinoalalla.

Elektronisten maksupalveluiden merkittävimpiä etuja ovat turvallisuus, luotettavuus, helppous ja nopeus — nämä ovat asioita, joille annetaan nykyään valtavasti painoarvoa. Hyviä esimerkkejä suomalaisten keskuudessa suosituista vaihtoehtoisista elektronisista rahansiirtomenetelmistä ovat muun muassa Neteller, Sofort, Trustly ja Apple Pay.

Myös muutamat uudet ja lupaavat maksupalvelut ovat hiljalleen tekemässä läpimurtoa markkinoilla. Elokuussa 2019 toiseksi eniten rahoitusta osakseen saanut, ruotsalaista Klarnaa haastamaan lähtenyt Mash on tästä hyvä esimerkki. Juuri tämänkaltaisia palveluita on kaivattu jo pitkään perinteisten vaihtoehtojen rinnalle.

ePassi – innovatiivisen maksupalvelun malliesimerkki

Palvelu nimeltä ePassi on ehtinyt tulla jo monelle suomalaiselle tutuksi, eikä ihme, sillä ePassin verkosto kattaa jo yli 20 000 eri käyttöpaikkaa. Vuonna 2007 perustettu suomalainen ePassi on yleisin työsuhde-etujen mobiilimaksujärjestelmä koko Euroopassa, ja sen suosio on ollut jatkuvassa nousussa. Suomessa elokuussa 2019 julkaistun tilaston mukaan ePassi sai fintech-alan yritysten joukossa neljänneksi eniten rahoitusta, joten usko yritykseen sen monivuotisen toiminnan jälkeen on todella vakuuttavaa.

ePassi on monellakin tapaa edistyksellinen palvelu, sillä se pitää sisällään monipuolisesti mahdollisuuksia maksupalveluiden maailmassa. Yrityksille ePassi tarjoaa helpon ja verottoman tavan hallinnoida henkilöstöetuja ilman turhaa hävikkiä. ePassi toimii yhteistyössä lukuisten mobiilimaksumenetelmien kanssa, joka tekee siitä erityisen näppärän maksuratkaisun. Sovellus on helppo ladata omalle mobiililaitteelle, joten se kulkee näppärästi aina mukana, toisin kuin entisaikojen vaivalloiset lipukkeet ja kortit. ePassi löytyykin jo yhä useamman suomalaisen kännykästä ladattuna.

ePassin kaltaiset monilompakkoratkaisut, joihin kätkeytyy lukuisia eri maksupalveluita ja etuja, ovat osoittautuneet todella suosituiksi ratkaisuiksi niin meillä Suomessa kuin muualla maailmassa. Lukuisten eri palveluiden niputtaminen yhdeksi käteväksi paketiksi on valttikortti, jota arvostetaan nyt enemmän kuin koskaan aikaisemmin.

fintech-epassi

Suomi tarjoaa erinomaisen kasvualustan fintechille, sillä teknologia-alan yritysmaailmassa vallitsee Suomessa tällä hetkellä todella innostava ja avoin kulttuuri. Osaavilla ja innovatiivisilla suomalaisilla start up -yrityksillä on erinomaiset edellytykset menestyä fintechin saralla. Uusille toimijoille on tarjolla lisäksi ennennäkemättömän laaja tukiverkosto, johon tarttumista ei kannat epäröidä. Ei ole epäilystäkään siitä, etteikö tilanne olisi juuri nyt erityisen otollinen kaikenlaisille fintechiin liittyville innovaatioille.

Vaikka markkinoilla on jo nyt huikea määrä erilaisia palveluita, on digitaalinen maailmamme yhä todella sirpaleinen. Kehitettävää on suuntaan jos toiseenkin, ja moni varmasti toivoo palveluiden yhtenäistämistä nykyistä enemmän. Jo nykyisen kehityksen valossa on kuitenkin mielenkiintoista seurata, mihin suuntaan fintech tulee kehittymään Suomessa lähitulevaisuudessa. Varmaa on ainakin se, ettemme todellakaan ole nähneet kaikkea, mitä fintechillä on tarjottavanaan.

Photo by rawpixel from Pixabay, Clay Banks on Unsplash, Jonas Leupe on Unsplash

Web Hosting

Ei kommentteja, oletko sinä ensimmäinen?

Kommentoi

Sähköpostiosoitettasi ei julkaista.


*