Joustoluotto on vakuudeton kulutusluotto, jota voi nostaa oman tarpeen mukaan. Lähes kaikki rahoituslaitokset tarjoavat nykyisin joustoluottoa. Millaisia joustoluotto kokemuksia suomalaisille on kertynyt? Kannattaako joustoluotto ottaa? Asialinja otti selvää!
Joustoluotto kokemuksia: Yhteenveto
| Info | Joustoluotto kokemuksia |
|---|---|
| ℹ️ | Joustoluotto on luottolimiitti, jota voit käyttää tarpeesi mukaan - maksat korkoa ja kuluja vain käytetystä luotosta. |
| ℹ️ | Joustoluottoon ei tarvita vakuuksia, ja sitä voi hakea kymmenistä eri pankeista ja rahoituslaitoksista. |
| ✅ | Suomalaisten kokemusten perusteella moni kehuu joustoluoton hakuprosessia helpoksi ja nopeaksi. |
| ✅ | Parasta joustoluottossa on sen joustavuus - luottoa voi käyttää vain silloin kun sille on tarvetta. |
| ✅ | Moni suomalainen pitää myös mahdollisuudesta maksaa koko luotto takaisin heti tai pienissä osissa. |
| ❌ | Negatiivisia kokemuksia on joustoluottojen kuluista; tätä luottoa kannattaa käyttää lyhytaikaiseen lainatarpeeseen. |
| ❌ | Koska joustoluottoja voi hakea eri rahoituslaitoksilta, niistä voi kertyä hallitsematon velkakierre. |
Joustoluotto on nimensä mukaisesti joustava luottolimiitti, jota voi käyttää tarpeen mukaan. Se eroaa tavallisesta kulutusluotosta siten, että maksat korkoa ja kuluja vain käytetystä summasta, et koko luottorajasta.
Voit hakea esimerkiksi 10 000 euron joustoluottorajan, mutta nostaa siitä vain 2 000 euroa. Et maksa tässä esimerkissä korkoa tai kuluja jäljellä olevasta 8 000 eurosta.
Joustoluottoon ei tarvita vakuuksia, eli kyseessä on vakuudeton laina. Monet suomalaiset pankit ja rahoituslaitokset tarjoavat sitä, joten kilpailua ja vertailtavia vaihtoehtoja riittää. Voit hakea joustoluottoa esimerkiksi näistä suosituista lainavertailuista:
Millaisia kokemuksia suomalaisilla on joustoluottojen käytöstä? Käydään seuraavaksi läpi Asialinjan tiimin selvitys aiheesta.
Joustoluotto kokemuksia: Asialinjan näkemys
Kommenttien ja kokemusten perusteella joustoluoton hakuprosessi on yleensä yksinkertainen ja nopea. Päätös voi tulla jopa saman päivän aikana, ja rahat siirtyvät tilille ilman pitkää odottelua. Joustoluoton saaminen ei vaikuta olevan palautteiden perusteella yhtään vaikeampaa kuin perinteisen kulutusluoton.
Lue lisää aiheesta: kulutusluotto vs. joustoluotto.
Parhaana puolena pidetään monien kommenttien perusteella joustavuutta: luottoa voi käyttää vain silloin, kun sille on tarvetta. Jos ylimääräistä menoa ei ole, luottoa ei tarvitse nostaa lainkaan. Kun et käytä joustoluottoa, et maksa myöskään korkoa tai kuluja.
Jos joustoluotto alkaa kuulostaa hieman luottokortilta, niin kyllä, joustoluotto toimii käytännössä samalla tavalla kuin luottokortti! Myös luottokortissa sinulla on määritelty maksimi luottoraja, ja maksat kuluja vain käytetystä luotosta. Joustoluotto on kuin ilmainen luottokortti ilman korttia.
Moni kiittelee keskustelufoorumeilla myös takaisinmaksun joustavuutta. Koko luoton voi maksaa pois heti ilman lisäkuluja tai vaihtoehtoisesti hoitaa pienissä kuukausierissä oman maksukyvyn mukaan. Tämä antaa sinulle mahdollisuuden kontrolloida omaa maksusuunnitelmaa.
Entä sitten negatiiviset kokemukset?
Negatiivisena puolena nostetaan esiin kulut. Korko ja kuukausimaksut tekevät joustoluotosta kalliin erityisesti silloin, jos sitä pitää pitkään auki. Monien suomalaisten kokemusten mukaan joustoluottoa ei kannata käyttää kuin lyhytaikaiseen lainatarpeeseen.
Toinen riski liittyy velkakierteeseen. Koska joustoluottoja voi hakea useista eri rahoituslaitoksista, niitä kertyy helposti päällekkäin. Moni onkin varoittanut, että ilman tarkkaa talouden seurantaa joustoluotto voi johtaa hallitsemattomaan velkaantumiseen. Tämä riski koskee kaikkia kulutusluottoja!
Onko sinulla joustoluotto kokemuksia? Kerro ihmeessä artikkelin alla olevaan tekstikenttään ja auta tekemään tästä hyödyllisempi myös muille lukijoille!
Mikä on joustoluotto?
Joustoluotto on vakuudeton kulutusluotto, jota voi nostaa oman tarpeen mukaan. Joustoluotto toimii siten, että saat rahoituslaitokselta maksukykyysi pohjautuvan luottorajan. Voit tämän jälkeen nostaa luottoa tarvitsemasi määrän luottorajaan asti.
Jos luottorajasi on esimerkiksi 10 000 euroa, voit nostaa siitä vain 500 euroa. Maksat korkokuluja vain nostamastasi määrästä.
Voit hakea joustoluottoa helposti netin kautta. Suomessa on lukuisia luotettavia lainavertailuja, joiden avulla löydät helposti ja nopeasti joustoluoton parhaimmilla mahdollisilla ehdoilla. Joustoluottoa voi hakea ilman vakuuksia jopa 70 000 euroon asti.
Tutustu lainavertailuihin alla olevasta listasta.
| Lainavertailu | Arvosana | Lainasumma | Laina-aika | Pankkeja vertailussa | Hakijan kriteerit | Vertaile lainoja |
|---|---|---|---|---|---|---|
 | Yli 20 pankkia ja rahoitusyhtiötä. | Asuu Suomessa, säännölliset palkka- tai eläketulot, vähintään 20 vuotias, ei maksuhäiriöitä. | ||||
 | Yli 20 pankkia ja rahoitusyhtiötä. | Asuu Suomessa, säännölliset palkka- tai eläketulot, vähintään 20 vuotias, ei maksuhäiriöitä. | ||||
 | 500 € - 70 000 € | 22 pankkia ja rahoitusyhtiötä. | Asuu Suomessa, säännölliset tulot, vähintään 18 vuotias, ei maksuhäiriöitä. | Vertaile lainoja | ||
 | 500 € - 70 000 € | 23 pankkia ja rahoitusyhtiötä. | Asuu Suomessa, yli 600 euron kuukausitulot, vähintään 20 vuotias, ei maksuhäiriöitä. | Vertaile lainoja | ||
 | 1 000 € - 60 000 € | 1 - 20 vuotta | 12 pankkia ja rahoitusyhtiötä. | Asuu Suomessa, yli 800 euron kuukausitulot, vähintään 18 vuotias, ei maksuhäiriöitä. | Vertaile lainoja | |
 | 500 € - 70 000 € | 1 - 20 vuotta | 25 pankkia ja rahoitusyhtiötä. | Asuu Suomessa, vähintään 18 vuotias, ei maksuhäiriöitä. | Vertaile lainoja | |
 | 1 000 € - 70 000 € | 1 - 15 vuotta | Yli 20 pankkia ja rahoitusyhtiötä. | Asuu Suomessa, säännölliset palkka- tai eläketulot, vähintään 20 vuotias, ei maksuhäiriöitä. | Vertaile lainoja | |
 | 1 000 € - 60 000 € | 1 - 15 vuotta | 30 pankkia ja rahoitusyhtiötä. | Asuu Suomessa, säännölliset palkka- tai eläketulot, vähintään 18 vuotias, ei maksuhäiriöitä. | Vertaile lainoja | |
 | 2 000 € - 70 000 € | 1 - 18 vuotta | 14 pankkia ja rahoitusyhtiötä. | Asuu Suomessa, vähintään 2000 euron kuukausitulot, vähintään 25 vuotias, ei maksuhäiriöitä. | Vertaile lainoja |
Joustoluottoa voi käyttää puskurirahastona, jos et ole saanut vielä sellaista säästettyä. Voit hakea luottorajan valmiiksi ja nostaa joustoluottoa vain siinä tapauksessa, jos arjessa tulee yllättäviä menoja.
Joustoluoton tyypillisiä käyttökohteita ovat:
- Puskurirahasto
- Vararahasto yrittäjälle (epäsäännölliset tulot)
- Matkustelu
- Häät ja muut juhlat
- Arjen yllättävät menot
Voit hallinnoida luottoasi netin kautta sen rahoituslaitoksen sivuilla, josta olet lainan saanut. Joustoluottoon on mahdollista saada lyhennysvapaita kuukausia, minkä lisäksi voit maksaa lainan pois myös nopeammin.
Tutustu aina lainojen ehtoihin huolella. Selvitä kulut lyhennysajan tai summan muuttamisesta sekä mahdolliset kustannukset lainapäätöksestä ja lainan nostosta.
Miten joustoluotto eroaa tavallisesta kulutusluotosta?
Joustoluotto eroaa tavallisesta kulutusluotosta joustavan luotonkäytön osalta. Siinä missä joustoluottoa voi nostaa vain haluamansa summan, kulutusluotto nostetaan kerralla koko lainasummalle.
Kulutusluotto ja joustoluotto ovat molemmat vakuudettomia lainoja. Niitä haetaan samalla tavalla ja samoilta rahoituslaitoksilta. Ero näiden kahden luoton välillä tulee lainan käytön joustavuudesta.
Kulutusluotto sopii paremmin tarpeeseen, jossa luoton määrä on ennakkoon tiedossa. Esimerkiksi auton huolto, uusi vene, asunnon remontti ja niin edelleen. Kulutusluotto voi olla tietyissä tilanteissa myös edullisempi lainan kustannusten osalta.
Joustoluotto sopii hyvin ns. pahan päivän vararahastoksi eli tilanteisiin, joissa lainan tarve ei ole ennakkoon tiedossa.
Lue lisää aiheesta: Joustoluotto vai kulutusluotto – kumpi on parempi?
Mistä löytyy halvin joustoluotto?
Halvin joustoluotto löytyy vertailemalla kotimaisia joustoluottojen tarjoajia. Kuluttajan kannalta on hyvä asia, että Suomessa on useita luotettavia ja turvallisia lainapalveluita. Kilpailu pakottaa rahoituslaitokset tarjoamaan luottoja kilpailukykyisillä hinnoilla.
Seuraavassa kolme vinkkiä, joiden avulla löydät halvimman joustoluoton.
- Vertailusivustot: Käytä joustoluottoihin erikoistuneita vertailusivustoja. Ne listaavat kaikki turvalliset, luotettavat ja halvat joustoluottojen tarjoajat.
- Vertaa kaikkia kuluja: Joustoluottojen nimelliskorko on rajoitettu 20 % tasolle, eikä niissä ole nykyisin isoja eroja. Muista, että koron lisäksi luottoihin liittyy myös muita kuluja!
- Turvallisuus: Käytä vain Suomeen rekisteröityneitä joustoluoton tarjoajia, jotka ovat Finanssivalvonnan säätelemiä. Suomessa toimivilla rahoitusyhtiöillä on oltava asianmukaiset luvat ja lisenssit.
Ennen lainan ottamista on tärkeää käyttää aikaa vertailuun ja poimia halvin joustoluotto. Mitä suuremmasta luotosta on kyse, sitä enemmän säästät vertailemalla joustoluottojen kuluja ja poimimalla edullisimman joustoluoton.
Miten joustoluotto eroaa luottokortista?
Joustoluotto muistuttaa toiminnaltaan luottokorttia. Sekä joustoluotossa että luottokortissa maksat korkoja vain käytetystä luotosta. Molemmissa tapauksissa sinulla on myös selkeä luottoraja, jota et voi ylittää hakematta uutta luottoa.
Näillä kahdella luotolla on kuitenkin merkittävä ero: joustoluotto ei ole maksuväline. Joustoluotto on ensin nostettava luottotililtä omalle käyttötilillesi. Tämän jälkeen voit maksaa näillä euroilla omalla debit-kortillasi joko kaupassa tai netissä.
Luottokortti on sen sijaan maksuväline, joka on linkitetty sen taustalla olevaan luottotiliin. Voit maksaa luottokortilla kaupassa tai netissä, jonka jälkeen summa vähennetään luottotililtä.
Kun käytät luottokorttia tai joustoluottoa, saat laskun postiisi luoton lyhennystä varten. Luotolla on aina minimilyhennys, mutta voit maksaa sen halutessasi pois myös nopeammin.
Kuka saa joustoluottoa?
Voit hakea joustoluottoa, jos olet täysi-ikäinen, asut Suomessa ja sinulla on säännölliset tulot. Sinulla ei saa myöskään olla maksuhäiriömerkintöjä. Nämä ovat peruskriteerit joustoluoton hakemiselle. Tarkat kriteerit vaihtelevat rahoituslaitosten ja lainattavan summan mukaan.
Osa rahoituslaitoksista voi vaatia minimi-iäksi 20–23 vuotta. Sinulla on myös oltava riittävän suuret tulot, jotta suoriudut lainan lyhennyksistä ilman ongelmia. On helppo ymmärtää, että 1000 euron ja 50.000 euron lainalle vaaditaan hyvin erilaiset tulot.
Miten sitten tiedät, ovatko tulosi riittävän korkeat lainan saamiseksi? Tee lainahakemus verkossa. Hakemuksen tekeminen ei maksa mitään etkä sitoudu mihinkään. Tsekkaa myös oman pankkisi tarjonta ja ehdot. Pankeilla on usein lainatarjouksia tietyille etuasiakkaille.
Mikä on joustoluoton korko?
Joustoluoton korko riippuu käytetystä rahoituslaitoksesta sekä sinun maksukyvystäsi. Joustoluoton korko on aina yksilöllinen ja lainakohtainen. Joustoluottoon voi liittyä koron lisäksi myös muita kustannuksia, kuten lainan nostosta perittävät kulut tai kuukausimaksut.
On fiksuinta kilpailuttaa lainat netin lainavertailun avulla. Saat silloin tarjouksen kaikista maksulaitoksista yhdellä kertaa. Tutustu esimerkiksi Omalainaan, joka on yksi Suomen suosituimmista lainavertailuista: Omalaina kokemuksia ja arvostelu. Alla on kuva Omalainan sivuilta.
Omalainan mukaan nimelliskorko vaihtelee lainoissa 4,19 % – 20 % välillä. Korko on sitä matalampi, mitä parempi maksukyky sinulla on rahoituslaitosten mielestä.
Nimelliskorko on myös tyypillisesti sitä korkeampi, mitä matalampi lainattava summa on. Omalainan sivuilla olevassa esimerkissä on 20.000 euron laina 15 vuoden takaisinmaksuajalla. Tässä tapauksessa nimelliskorko on 7,3 % ja todellinen vuosikorko 8,05 %.
Esimerkiksi Nordeassa joustoluoton korkona toimii 3 kk euribor + marginaali. Premium-asiakkaille marginaali on 2,9 %, asuntolaina-asiakkaille 5,9 % ja muille asiakkaille 8,9 %. Tässäkin esimerkissä korko vaihtelee asiakkuuden mukaan.
Voit myös parantaa joustoluoton ehtoja käyttämällä yhteishakijaa eli rinnakkaishakijaa, joka voi olla esimerkiksi puolisosi.
