Mobiilimaksut ovat turvallisimpia maksutapoja

mobiilimaksut-it

Mobiilimaksut alkavat tulla entistä yleisemmäksi. Yhä useampi kauppa tarjoaa mahdollisuutta maksaa mobiilisti. Isot teknologiayritykset ovat tuoneet markkinoille omia palveluitaan, kuten esimerkiksi Google Pay, Apple Pay ja Samsung Pay. Tosin markkinoilla on pitkään toimineita yrityksiä, kuten Elon Muskin luomus PayPal, joiden markkinaosuutta ei helpolla hetkauteta. Kaikesta huolimatta useimmat mobiilimaksupalvelut ovat monille vielä tuntemattomia.

Mobiilimaksut tuovat helpotusta maksutapahtumaan, koska asiakkaan ei tarvitse kantaa mukanaan erillistä maksukorttia. Kortti rekisteröidään mobiilipalvelun turvalliseen digilompakkoon. Tämän digilompakon avulla voidaan ostokset sitten maksaa kaupassa. Paras ominaisuus näissä digilompakoissa on se, että kauppias ei koskaan ole tekemisissä asiakkaan kortti- tai tilitietojen kanssa. Tämä takaa paremman turvallisuuden sekä asiakkaalle että kauppiaalle.

Monille kuluttajille kortti- ja tilitietojen joutuminen vääriin käsiin aiheuttaa harmaita hiuksia ja uudet teknologiat jäävät osittain siksikin omaksumatta. Uutisista saa jokainen jatkuvasti lukea juttuja, kuinka jälleen on hakkeroitu jonkin suuryrityksen palvelimet. Jos samaan aikaan ei tarkalleen ottaen tiedä, miten mobiilimaksut toimivat, on helpompaa olla käyttämättä niitä.

Muutama vuosi sitten tehtiin kyselytutkimus Yhdysvalloissa, jossa kysyttiin mikä on ihmisten mielestä turvallisin maksutapa. Kummallista kyllä 89% vastaajista valitsi käteisen turvallisimmaksi. Kun miettii kuinka ‘matalaa’ teknologiaa seteleiden väärentäminen vaatii ja millaisia riskejä henkilön koskemattomuuteen käteinen on läpi historian tuonut, näyttäytyy käteisen turvallisuus hiukan toisessa valossa.

Tarjolla olevat palveluntarjoajat

Useimmilla suomalaisilla verkkopankeilla on omat mobiilisovelluksensa, joiden kautta voi tehdä maksuja älylaitteella. Verkkopankkien lisäksi monet suomalaiset liikkeet tarjoavat mahdollisuuden maksaa PayPalin ja MobilePayn kanssa. Google Pay ja Apple Pay ovat vasta kasvattamassa markkinaosuuttaan Suomessa, mutta niiden odotetaan yleistyvän nopealla tahdilla. Nettiostoksia tehdessä törmää usein palveluntarjoajiin, joiden nimet eivät ole niin tuttuja arkipäivän shoppailuista. Muun muassa nettikasinot tarjoavat monipuolisesti eri palveluntarjoajia. Edellä mainittujen lisäksi esimerkiksi 888casinon valikoimista löytyvät Neteller ja Skrill, jotka ovat suosittuja nettikasinoiden maksupalveluntarjoajia.

Molemmat ovat niin kutsuttuja digilompakoita ja molemmilla on oma mobiilisovelluksensa. Niillä on molemmilla miljoonia käyttäjiä ja kokemukset ovat positiivisia. Samoin kuin Paypalissa voi näissäkin palveluissa tallettaa kortti- ja tilitiedot ja maksaa niiden avulla. Lisäksi tilille voi siirtää varoja, joilla sitten tehdään maksuja. Neteller tarjoaa myös prepaid-kortin käyttäjälle. Kortin kanssa voit käyttää tilillesi talletettuja varoja. Ne voivat olla pankkitililtä siirrettyjä tai esimerkiksi nettikasinon voittoja. Omasta mielestäni yksi parhaista ihmiskunnan keksinnöistä.

Nettimaksujen maailmaan ensimmäistä kertaa tutustuva saattaa kummeksua näitä Suomessa tuntemattomampia palveluntarjoajia. On aina hyvä tutkia palveluntarjoajan taustat. Esimerkiksi Skrill ja Neteller ovat molemmat Isosta-Britanniasta käsin toimivia yrityksiä ja niiden toimintaa valvoo FCA, joka valvoo finanssialan yrityksiä Britanniassa.

mobiilimaksut-puhelin

Mobiilimaksujen teknologia ja turvallisuus

Mobiilimaksut toimivat lähes poikkeuksetta NFC-teknologiaa käyttäen. NFC tulee sanoista near field communication ja tarkoittaa lähellä toisiaan olevien laitteiden keskinäistä kommunikaatiota. Uusissa älypuhelimissa on sisäänrakennettuna NFC-siru, jonka avulla se voi kommunikoida maksupäätteen kanssa. Jotta kauppias voi tarjota mobiilimaksutapaa liikkeessään, tarvitsee hän maksupäätteen, joka tukee tätä NFC-teknologiaa. Ja maksutapahtuma hyväksytään henkilökohtaisella PIN-koodilla tai sormenjäljellä.

Samsungin uusimmissa puhelimissa on myös tarjolla magneettiraidan lukemiseen perustuva maksuteknologia. Tällöin puhelinta vain pidetään maksupäätteen lähellä ja se lukee magneettiraidalle tallennetun tiedon puhelimesta. Kumpikaan näistä teknologioista ei koskaan ole kosketuksissa oikeiden kortti- tai tilitietojen kanssa, vaan niihin on tallennettu merkkijono, joka kuvaa kortin tietoja. Sitä voi verrata entisaikojen vessapolettiin. Se näytti kolikolta, mutta tarjosi sisäänpääsyn vain vessan ovesta. Tämä mobiililaitteelle tallennettu poletti on modernien mobiilimaksujen turvallisuuden sydän. Maksutapahtumaa ei koskaan tehdä oikealla korttinumerolla ja voimassaolotiedoilla, vaan se korvataan maksupoletilla, jonka kanssa kauppiaan järjestelmä noutaa varat palvelutarjoajan kautta.

Edellä kuvattu ‘poletti’ toimii offline-tilassa eli asiakkaan mobiililaitteen ei tarvitse olla yhteydessä internetiin, jotta maksu onnistuisi. Tiedot on tallennettu turvallisesti käyttäjän laitteelle. Käyttäjän tallettaessa korttitietoja palveluun, se luo samalla hetkellä kortista ‘poletin’ laitteelle. Tieto lähetetään palveluntarjoajalle, joka sitten hyväksyy kortin maksuvälineeksi palvelussaan. Kun palvelun käyttäjä tekee maksun, kauppias ei koskaan saa tietää hänen todellisia korttitietojaan, vaan hänen laitteistonsa välittää tiedon käytetystä ‘poletista’ palveluntarjoajalle, joka hyväksyy tapahtuman ja veloittaa korttia. Kun oikeat kortti- tai tilitiedot eivät koskaan liiku maksajan ja vastaanottajan välillä, on tietojen väärinkäytön mahdollisuus lähellä nollaa.

mobiilimaksut-verkkokauppa

Uuden teknologian käyttöönottaminen vie aina aikansa ja siinä on hyvät puolensakin. Moni maatalon isäntä sen jo tietää, on parempi antaa toisten katkoa ensin oman lehmänsä kintut ennen kuin testataan meillä. Suin päin ei uusien keksintöjen kelkkaan kannata lähteä. Mobiilimaksut ovat kuitenkin jo sairastaneet lapsentautinsa ja alkaa olla aika ottaa ne käyttöön. Niiden teknologia ja turvallisuus on testattu ja hyväksi todettu. Esimerkiksi Google suorittaa tietyt turvallisuustarkastukset laitteellesi, kun yrität asentaa siihen Google Payta.

Googlen CTS-tarkastus (Compatibility Test Suite) tutkii, että laitteellasi ei ole haittaohjelmia sekä onko laitteesi rootattu ja onko bootloader lukittu. Kuulostaa kovin viralliselta ja sitä se onkin. Jos laitteesi on rootattu, se ei läpäise CTS-tarkastusta, etkä saa Google Payta käyttöösi. Tämän ominaisuuden on tarkoitus suojella ulkopuolisten pääsyä Google Payn sisältämiin tietoihin. Tämä kuulostaa huomattavasti turvallisemmalta kuin fyysisten korttien kantaminen mukana.

Useimmat mobiilimaksupalvelut tarjoavat täyden korvauksen, mikäli ulkopuoliset käyttävät tietojasi väärin. Taskustasi varastetun kortin väärin käytettyjä varoja ei taatusti saa pankilta takaisin. Mobiilimaksuissa ei siis oikein voi hävitä. Toki puhelimensa voi hävittää aivan kuin pankkikortinkin. Sirulla varustetuilla korteilla voi shoppailla huoletta 25 euron lähimaksuostoksia aika pitkään. Vahingot voi laskea ainakin satasissa. Maksamalla netissä kortilla saa aikaan vielä pahempaa tuhoa. Niin kutsuttu ‘turvaluku’ eli CVC lukee jokaisen kortin takapuolella.

Puhelimessasi sen sijaan (toivon mukaan) on ensin näytön lukitus, joka pitäisi saada auki kolmella yrityksellä. Jos varas tästä selviää onnenkantamoisella, pitää hänen seuraavaksi kolmella arvauksella selvittää mobiilimaksupalvelun salasana, jota se kysyy avattaessa sovellusta. Useimmat taskuvarkaat ovat jo tässä vaiheessa luovuttaneet. Tietysti puhelimessasi voi olla jokin haittaohjelma, josta et tiedä ja joka yrittää lukea salaisia tietoja puhelimelta. Google Payta et puhelimellesi saa asennettua, jos siinä haittaohjelma on. Tavaroitaan hukkaileva koheltaja saa kyllä kortin pankistaan. Lienee turhaa huomauttaa kumpi on turvallisempi, mobiilimaksu vai pankkikortti.

Älypuhelinten myynti on ehkä huipussaan (se voi myös kasvaa vielä), mutta silti mobiilimaksujen käyttöönottaminen takkuilee käyttäjien päässä. Monet kauppiaat tarjoavat mobiilimaksumahdollisuutta, mutta käyttäjät uupuvat monesta palvelusta. On arvioitu, että vajaat parikymmentä prosenttia jonkin mobiilimaksusovelluksen asentaneista käyttää sitä säännöllisesti. Ja sovelluksia ei suinkaan ole asennettu suurimpaan osaan kännyköistä. Nykyään ei oikein ole enää tarpeen epäillä mobiilimaksujen turvallisuutta, joskaan hulluttelemaan ei kannata heittäytyä. Kyber-maailmassa toimiessa kannattaa aina pitää huolta tiedoistaan. Mutta mobiilimaksujen maailmaan voi ottaa ensiaskeleet suhteellisen huoletta.

Kuvat: 3D Animation Production Company Pixabaystä, Mohamed Hassan Pixabaystä, rawpixel Pixabaystä

Ei kommentteja, oletko sinä ensimmäinen?

Kommentoi

Sähköpostiosoitettasi ei julkaista.


*