Neopankki on täysin digitaalisesti toimiva pankki. Neopankit pystyvät tarjoamaan maksukortteja ja pankkitilejä perinteisiä pankkeja edullisemmin. Neopankkien puutteena on selvästi kapeampi palvelutarjonta ja heikompi asiakastuki. Suomalaisten suosimia neopankkeja ovat mm. Revolut, Wise ja Ferratum.
Mikä on neopankki?
Neopankki on täysin digitaalisesti toimiva pankki. Neopankista käytetään tämän vuoksi myös nimitystä digipankki. Neopankilla ei ole lainkaan perinteisiä konttoreita, vaan kaikki asiointi tapahtuu nettiselaimen tai mobiiliapin kautta.
Sanat nettipankki ja mobiilipankki viittaavat puhekielessä pankin käyttämiseen netin ja mobiiliapin avulla. Myös perinteisissä pankeissa asioidaan lähes täysin digitaalisesti. Perinteisillä pankeilla on tästä huolimatta fyysisiä konttoreita, ja ne ovat myös Suomessa kotimaisia yrityksiä. Neopankit toimivat pääasiassa ulkomailta käsin.
Neopankit ovat varsin uusi ilmiö. Ne ovat alkaneet yleistyä Suomessa 2020-luvulla. Suomessa toimivia neopankkeja ovat mm. Revolut, Wise, Bank Norwegian, Morrow Bank ja Ferratum.
| Pankki | Arvosana | Kulutusluotto | Luottokortti | Muuta | Hae lainaa |
|---|---|---|---|---|---|
 | ⭐⭐⭐⭐⭐ Lue kokemuksia | 60 000 euroon asti 15 v maksuajalla | 15 000 euron luottoraja, maks. 45 pv korotonta maksuaikaa | Korkeakorkoinen säästötili, cashback, CashPoints, vakuutukset | |
 | ⭐⭐⭐⭐⭐ | 50 000 euroon asti 15 v maksuajalla | 10 000 euron luottoraja, maks. 50 pv korotonta maksuaikaa | Joustoluotto, cashback, vakuutukset | Hae lainaa |
 | ⭐⭐⭐⭐ Lue kokemuksia | 10 000 euroon asti 7 v maksuajalla | 3 000 euron luottoraja, maks. 45 pv korotonta maksuaikaa | Joustoluotto, korkeakorkoinen säästötili | Hae lainaa |
 | ⭐⭐⭐⭐ Lue kokemuksia | 50 000 euroon asti 12 v maksuajalla | 3 000 euron luottoraja, maks. 60 pv korotonta maksuaikaa | Luottokortin bonuspisteet | Hae lainaa |
 | ⭐⭐⭐⭐ Lue kokemuksia | 50 000 euroon asti 15 v maksuajalla | 25 000 euron luottoraja, maks. 30 pv korotonta maksuaikaa | Säästötili | Hae lainaa |
 | ⭐⭐⭐ Lue kokemuksia | 30 000 euroon asti 10 v maksuajalla | 1 500 euron luottoraja (voi nostaa), maks. 45 pv korotonta maksuaikaa. | Käyttötili, korkeakorkoinen säästötili | Hae lainaa |
 | ⭐⭐⭐ Lue kokemuksia | 4 000 euroon asti 4,5 v maksuajalla (joustoluotto) | 8 000 euron luottoraja, maks. 60 pv korotonta maksuaikaa. | Käyttötili, korkeakorkoinen säästötili | Hae lainaa |
Neopankkien yleistymisen on mahdollistanut pankkeja koskevan EU-sääntelyn muuttuminen.
Nykyinen EU-regulaatio mahdollistaa pankkipalveluiden tarjoamisen koko EU:n alueella, kun pankkilisenssi on haettu yhdestä EU-maasta. Pankin toimintaa valvoo aina lisenssin myöntänyt viranomainen. Esimerkiksi Revolutilla pankkilisenssi Liettuassa ja Wisellä Belgiassa. EU-alueella toimivien pankkien varat ovat eurooppalaisen talletussuojan piirissä 100.000 euroon saakka.
Osa neopankeista tarjoaa palveluita suomen kielellä, mutta joissain pankeissa on asioitava englanniksi (tai muilla kielillä).
Neopankin hyödyt perinteiseen pankkiin verrattuna
Neopankit pystyvät tarjoamaan maksukortteja ja pankkitilejä perinteisiä pankkeja edullisemmin. Tämä on mahdollista niiden huomattavasti kevyemmän kulutason ansiosta. Myös perinteiset pankit ovat karsineet viime vuosina fyysisiä konttoreitaan, mutta ne ovat silti huomattavasti raskaampia organisaatioita.
Neopankit keskittyvät tavallisen pankkitilin lisäksi valuuttatilieihin, maksukortteihin, lainoihin ja säästötiliin. Ne eivät välttämättä tarjoa sijoituspalveluita, minkä lisäksi mukana ei ole varainhoitoa, asuntolainoja yms. Tämä mahdollistaa toiminnan pyörittämisen huomattavasti pienemmällä organisaatiolla.
Hyödyt näkyvät asiakkaille mm. matalina kuluina ja parempana korkona. Esimerkiksi Wise tilittää normaalille yrityksen käyttötilille yli kahden prosentin korkoa joka kuukausi. Perinteisessä pankissa cashbackin sijaan joutuisit maksamaan palvelumaksua.
Neopankkien tarjoama valuuttatili on monille uuden sukupolven nettiyrittäjille myös iso plussa. Moni neopankki tarjoaa myös debit- tai luottokorttia, joka maksaa sinulla cashbackia ostoksistasi.
Neopankkien puutteet perinteiseen pankkiin verrattuna
Neopankkien puutteena on selvästi kapeampi palvelutarjonta ja heikompi asiakastuki. Tämä on pienen ja virtaviivaisen organisaation kääntöpuoli. Tyypillinen neopankki on resursseiltaan huomattavasti pienempi toimija kuin esimerkiksi OP tai Nordea.
Neopankit houkuttavat nuoremman ikäpolven käyttäjiä, joille englannin kieli ei ole ongelma. Jos et ole tottunut asioimaan englanniksi, tämä voi olla haaste. Joskus käyttöliittymä voi olla suomeksi, mutta varmista, että asiakaspalvelukin toimii suomen kielellä (jos englannin kieli on sinulle ongelma).
Perinteinen pankki tarjoaa kattavat palvelut asuntolainaan ja muihin lainoihin liittyen. Tämän lisäksi saat apua sijoittamiseen, ja voit avata esimerkiksi osakesäästötilin. Nämä palvelut puuttuvat tyypillisesti neopankeista, vaikka mm. Revolutissa voikin sijoittaa jo eri omaisuusluokkiin.
Perinteinen pankki on siis neopankkiin verrattuna ns. täyden palvelun talo. Neopankilla on kapeampi fokus maksupalveluihin, kortteihin ja valuuttatileihin. Koska tilin avaaminen on EU:ssa toimiviin pankkeihin helppoa, voit käyttää oman pankkisi lisäksi yhtä aikaa neopankin palveluita.
Suomessa suosittuja neopankkeja
Suomalaisten suosimia neopankkeja ovat mm. Revolut, Wise ja Ferratum. Käydään seuraavaksi läpi nämä neopankit hieman tarkemmin.
Revolut
Revolut on vuonna 2015 Iso-Britanniassa perustettu neopankki. Se sai pankkilisenssin Liettuassa vuonna 2018, jolloin yhtiö myös rantautui Suomen markkinoille. Revolut onkin Suomen tunnetuin neopankki. Sitä on kutsuttu myös ”kännykkäpankiksi”, koska Revolutin käyttö on mahdollista vain mobiilisovelluksen avulla.
Revolutia on markkinoitu vahvasti matkustaville ja aktiivisille ihmisille. Voit luoda helposti useita valuuttatilejä ja vaihtaa rahaa niiden välillä arkisin kuluttomasti. Myös debit-kortin nostot ovat maksuttomia tiettyyn rajaan asti.
Tarjolla on ilmaisen kortin lisäksi myös kuukausimaksullisia kortteja aktiivisille käyttäjille. Niiden avulla saat mm. pääsyn lounge-tiloihin lentokentällä, sairasvakuutuksen ja muita etuja, kuten cashbackia.
Nykyisin Revolut on laajentanut palveluitaan myös sijoittamiseen. Voit ostaa osakkeiden lisäksi palveluista myös kryptovaluuttoja.
SweepBank
SweepBank on Suomeen vuonna 2021 rantautunut neopankki. Se on osa Multitude-konsernia, joka on palvellut Euroopassa jo yli kahta miljoonaa asiakasta 23 maassa vuodesta 2005 lähtien. SweepBankilla on täysin Suomen markkinoille räätälöity sivusto.
SweepBank tarjoaa Suomessa seuraavia palveluita:
- Normaali pankkitili
- Korkeakorkoinen säästötili
- Debit-kortti
- Luottokortti
SweepBankin luottokortti tarjoaa jopa 8000 euroa luottoa ja 60 päivää korotonta maksuaikaa. Voit ottaa luottokortin sijaan käyttöösi myös tavallisen debit-kortin. Säästötililtä saa parhaimmillaan 3,2 prosentin vuosikorkoa maksimissaan 100.000 euron talletukselle.
Päivitys: SweepBank brändi on vaihtunut Ferratumiksi.
Lue lisää: Ferratum kokemuksia ja arvostelu.
Wise
Wise on vuonna 2011 perustettu neopankki. Se tunnettiin aiemmin nimellä TransferWise, mutta yhtiö suoritti uudelleenbrändäyksen Wise-nimelle vuonna 2021. Suomalaiset asioivat Wise Europe SA:n kanssa, jonka pääkonttori on Belgiassa.
Wise sopii erinomaisesti etenkin kansainvälisesti toimiville yrittäjille. Pankkisiirrot ovat todella nopeita ja todella halpoja verrattuna perinteisiin pankkeihin. Saat SEPA-siirrot usein perille parissa minuutissa.
Wisen kautta on helppo avata myös valuuttatilejä ja tehdä siirtoja kymmenillä eri valuutoilla. Saat myös parilla klikkauksella joko fyysisen tai digitaalisen debit-kortin tiliäsi varten. Wise toimii sekä nettiselaimella että mobiiliapin kautta.
Tämä palvelu sopii myös kuluttajille, mutta moni valitsee todennäköisesti ennemmin Revolutin laajemman palvelupaketin vuoksi. Jos olet yrittäjä ja kaipaat parempaa maksuliikennettä ulkomaille, Wise on ehdottomasti hyvä valinta.
Antti Hyppänen on suomalainen sisällöntuottaja ja analyytikko. Hän on Suomen suurimman kryptoaiheisen sivuston, Bitcoinkeskuksen, perustaja ja päätoimittaja. Antti jakaa säännöllisesti näkemyksiään taloudesta ja sijoittamisesta Asialinja.com-sivustolla.
